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    首頁 - 加密貨幣 - 區塊鏈投資入門

    冷錢包是什麼?保護加密資產的最佳方式

    • 文章發布時間: 2025-02-20
    • 文章更新日期: 2025-08-26

    目錄

    你知道嗎?在幣圈裡,錢包不只是錢包,還有分冷錢包和熱錢包!

    尤其在加密貨幣蓬勃發展的現代,幣圈人一定要有一個冷錢包才足夠安心。

    不知道什麼是冷錢包嗎?別擔心,這篇文會清楚解釋什麼是冷錢包、介紹冷錢包的各種形式,也會推薦各種品牌的不同冷錢包,讓讀者能清楚了解自己有什麼選擇。想認識什麼是冷錢包的話,就趕快看下去吧!

    什麼是冷錢包?

    冷錢包顧名思義是一種錢包,只是保管的不是一般的錢,而是加密貨幣。

    加密貨幣是一種存在於區塊鏈上的數位資產,也因為是數位資產,一旦連網就有遭受駭客攻擊、網路釣魚、惡意軟體等多重風險,因此冷錢包的用意就在於提供一種不連網的安全儲存方式,讓幣圈人可以安全保存自己加密資產的私鑰。

    私鑰是什麼?

    在傳統金融世界,銀行帳戶餘額是由銀行系統記錄和保管,但在加密貨幣世界,資產所有權的是由所謂的私鑰(Private Key)來控制。

    • 私鑰:擁有和控制加密資產的唯一憑證,誰擁有私鑰,誰就擁有資產。
    • 公鑰:透過私鑰計算生成,像是銀行帳號,可以公開給別人。
    • 地址:公鑰的簡化版,用來接收他人轉帳。

    冷錢包與熱錢包的差異

    特性冷錢包(Cold Wallet)熱錢包(Hot Wallet)
    定義私鑰離線儲存,與網路完全隔絕的加密錢包。私鑰線上儲存,連接網路的加密錢包。
    安全性極高。私鑰不接觸網路,駭客無法透過遠端攻擊竊取。較低。可能因駭客攻擊、釣魚網站、惡意軟體而丟失資產。
    便利性較低。每次交易都需要手動連接設備、輸入密碼並簽署,步驟較多。極高。隨時隨地可透過手機App或瀏覽器插件快速交易。
    常見形式硬體錢包、紙錢包、離線電腦。交易所錢包、手機App錢包、網頁錢包。
    適合情境大額資產、長期持有(HODL)、不頻繁交易的資產儲存。小額資產、日常交易、頻繁互動(DeFi、NFT)。
    代表產品Ledger、Trezor、CoolWallet、Tangem。MetaMask、Trust Wallet、交易所帳戶(如幣安)。

    從表格我們可以清楚理解兩者的目的性有極大差別:冷錢包是為了資產安全而生,而熱錢包更著重於使用便利。

    本文在此建議交易者可以同時使用冷錢包與熱錢包來進行資產配置:將大部分資產存放在冷錢包中進行冷儲存,並將小部分用於交易的資金放在熱錢包裡,以便隨時使用。

    冷錢包的運作原理:如何離線簽署交易?

    冷錢包既然與網路隔絕,那要怎麼進行交易?就是利用所謂的離線簽名。流程大致如下:

    1. 建立交易請求:你的手機或電腦(已連網)會建立一筆未經簽署的交易請求,這份請求包含收款地址、轉帳金額等公開資訊,但不包含你的私鑰。
    2. 離線簽名:將冷錢包設備(例如 Ledger 硬體錢包)透過藍牙或USB連接到手機或電腦,然後將這份未經簽署的交易傳送到冷錢包。在完全離線的環境下,冷錢包會利用其內部的安全晶片和私鑰,對這筆交易進行數位簽名。
    3. 廣播交易:簽名完成後,冷錢包會將已簽署的交易數據傳回你的手機或電腦,再由你的手機或電腦將這筆交易廣播到區塊鏈網路中。

    整個轉帳流程,私鑰都會被安全晶片所保護,從未離開過冷錢包設備,更沒有在任何聯網的電腦或手機上出現,也因此能夠阻絕駭客入侵。

    以真實轉帳情境為例,實際使用冷錢包轉帳0.015BTC到他人錢包,手續費約0.00003 BTC(手續費都不一定,轉帳前也都會顯示預估值),並在確認交易後十分鐘左右便會到帳,而從頭到尾私鑰都保存在離線裝置中並未外洩。

    技術解析:助記詞與離線簽名(BIP-39與PSBT)

    BIP-39與PSBT屬於較進階的區塊鏈技術,只是需要使用冷錢包的功能其實不需要了解到這麼深入,有興趣的人在鑽研即可。

    • 助記詞(Mnemonic Phrase):初始化冷錢包時,設備會生成一組12或24個英文單詞,這就是助記詞。助記詞背後的原理是BIP-39協議,這套協議能將一串隨機數(私鑰的「原料」)轉化為人類可讀的單詞,方便抄寫與備份。只要交易者妥善保管助記詞,就可以隨時在任何支援BIP-39協議的錢包中恢復資產,就算硬體錢包設備遺失或損壞也一樣能復原,堪稱幣圈人的最佳保障。
    • PSBT(Partially Signed Bitcoin Transactions):PSBT是一種標準化的數據格式,讓線上錢包和離線錢包能夠安全地交換交易資訊,確保未簽署的交易在離線狀態下被冷錢包簽署後,再回到線上廣播。
    MT5裝置相容性高

    冷錢包有哪些類型?

    1. 硬體錢包

    硬體錢包是目前最受歡迎且最安全的冷錢包形式。硬體冷錢包外形類似USB或信用卡的實體設備,內置專門用來儲存私鑰的安全晶片(Secure Element)。

    • 優點:
      • 極高安全性:安全晶片專為資安設計,難以被駭客入侵或物理破解。許多品牌如 Ledger 和 CoolWallet 的晶片都獲得了金融界最高的 EAL 5+ 或 EAL 6+ 安全認證,達到銀行級別。
      • 操作簡便:相較於紙錢包,硬體錢包提供了更友善的使用介面和軟體,能輕鬆管理多種加密貨幣。
    • 推薦品牌:Ledger、Trezor、CoolWallet、SafePal、Tangem。

    2. 紙錢包

    直接將公鑰和私鑰直接列印在紙上,就是紙錢包。

    • 優點:
      • 成本最低:只需要一台離線列印機和一張紙。
    • 缺點:
      • 生成風險:私鑰的生成過程極其脆弱。如果在一台連網或有惡意軟體的電腦上生成,私鑰可能在列印前就被竊取。
      • 物理風險:紙張容易損壞(火燒、水浸)、被物理盜竊或複製,且無法防禦物理環境的自然損耗。

    由於紙錢包的高風險,本文非常不建議使用紙錢包。在實務上,也真實見過列印機殘留快取、紙張吸水、家中潮濕等原因,讓私鑰流出或毀損,反而失去保密的意義。

    3. 離線電腦錢包

    將一台電腦完全與網路隔絕,只用來生成私鑰並簽署交易,就是一個離線電腦錢包。離線電腦錢包通常會搭配開源作業系統(如 Tails OS)和錢包軟體(如 Electrum)來使用。

    • 優勢:
      • 極高安全性:若操作得當,安全性可媲美硬體錢包。
    • 缺點:
      • 技術門檻極高:需要使用者具備一定程度的資安知識與技術能力,任何一個環節出錯都可能導致資產風險。

    冷錢包三大類型小結

    本文建議,一般的幣圈交易者使用硬體錢包即可,如果屬於對資訊技術很有興趣的幣圈人,再考慮嘗試離線電腦錢包就好,而另一方面,紙錢包幾乎可說是已經被時代淘汰的選擇,建議幣圈投資者不要使用紙錢包,不然會為了躲避網路攻擊反而承受更大的風險。

    2025年最新冷錢包比較:如何選擇最適合自己的冷錢包?

    品牌/型號安全晶片等級開源性連接方式特色與備註價格區間(新台幣)
    Ledger Nano XCC EAL5+部分開源USB-C、藍牙市場龍頭,支援超過5,500種幣種和NFT,介面友好,支援手機。$4,000 – $5,000
    Trezor Model T未明確標示完全開源USB-C首創觸控螢幕,完全開源社群支援強大,有「可信賴計算基點」。較新機型Trezor Safe 3與5已使用EAL6+晶片。$6,000 – $7,000
    CoolWallet ProCC EAL5+封閉源碼藍牙獨特信用卡外形,方便攜帶,防水防熱,主打手機藍牙連接,支援NFT和DeFi。$4,500 – $5,500
    SafePal S1CC EAL5+封閉源碼離線二維碼百分百離線,透過掃描二維碼傳輸資料,不需USB或藍牙,杜絕有線/無線攻擊。價格親民。$2,500 – $3,500
    Tangem 2.0CC EAL6+封閉源碼NFC感應卡片式冷錢包,沒有螢幕,透過手機感應NFC完成操作。使用2-3張卡片作為備份,沒有助記詞,極簡方便。$1,500 – $2,500

    幣圈人該怎麼選?

    • 最平衡的選擇:Ledger Nano X,支援幣種多且使用者介面成熟。
    • 開源與資安:Trezor 的完全開源特性,讓資安社群能隨時審核代碼,深受技術派信任。
    • 方便性為主:CoolWallet Pro 的信用卡設計是最適合隨身攜帶的冷錢包,常用手機交易的用戶可以考慮。
    • 絕對離線與高CP值:SafePal S1能確保私鑰與任何連網設備完全物理隔離,價格也相對便宜。
    • 極簡與無助記詞:Tangem 是最新趨勢,適合不習慣管理助記詞、追求最簡單備份方式的新手。

    冷錢包常見問題

    1. Q1:冷錢包可以儲存哪些加密貨幣?

      絕大多數主流的硬體冷錢包都支援上千種加密貨幣,包括比特幣(BTC)、以太坊(ETH)、穩定幣(USDT, USDC)等等,交易者可以在購買冷錢包之前就到官方網站查詢支援的幣種列表。

    2. Q2:熱錢包和冷錢包差在哪?

      熱錢包與網路連線,便利性高,適合頻繁交易,但私鑰暴露在線上環境,安全性較低。冷錢包則將私鑰離線儲存,安全性高,適合長期大額資產的冷儲存,但交易上使用就會比較不便。熱錢包與冷錢包,兩者主要差異在於安全性與便利性。

    3. Q3:為什麼我需要用冷錢包?我資產不多也需要冷錢包嗎?

      即使你的資產規模不大,最好也考慮使用冷錢包。冷錢包是目前安全性最高的選擇,遠比把幣放在交易所安全許多。

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    Celeste Lin
    林宛青(Celeste Lin)擁有超過12年的外匯市場研究與金融政策分析經驗,主導撰寫超過80份宏觀經濟與匯市深度報告。她於1990年自國立台灣大學財務金融學系畢業,並於1997年在美國芝加哥大學布斯商學院取得MBA學位。長期關注亞洲市場動態,覆蓋大中華區、日本、東南亞與南亞四大區域,以93%的準確度成功預測2016年美元升值趨勢,並提出逾30項政策解讀與風險管理建議。歷任五家國際及本土金融研究機構首席分析師,曾為12家以上跨國企業提供策略諮詢。目前領導8人分析團隊,定期發布月度及季度市場報告,並為客戶量身打造匯率對沖方案及政策風險模型。憑藉數據驅動的方法與豐富實戰經驗,林宛青持續為企業提供精準的資產配置建議與風險管理洞見。
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