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    各家黃金存摺手續費大比拼:哪家最省?

    • 文章發布時間: 2025-05-22
    • 文章更新日期: 2025-07-04
    各家黃金存摺手續費大比拼

    目錄

    最近市場那個震盪,一下漲,一下跌,搞得人心惶惶,說到避險,很多人第一個想到的就是黃金。

    黃金存摺這個東西,聽起來好像很方便,門檻也不高,就吸引了不少人進場。

    但跟你說,投資這種東西,魔鬼往往藏在細節裡,尤其像黃金存摺這種商品,眉角可不少。今天就來跟你好好介紹這個「黃金存摺手續費」,保證讓你搞懂搞透,不踩雷!

    各家黃金存摺手續費大比拼

    什麼是黃金存摺?

    先來個快問快答,什麼是黃金存摺?簡單來說,它就像你在銀行開一個黃金帳戶,買賣的都是帳面上的黃金,不用真的去搬金條。你有沒有覺得這樣超方便?至少不用擔心半夜小偷來你家搬金子,或是要找地方藏金條。

    但話說回來,銀行也不是做慈善事業的。你買賣黃金,他們當然會跟你收一些費用。你有沒有想過,這些看似不起眼的手續費,累積起來可是會「吃掉」你不少獲利的?就像你買賣股票,一直被收手續費,賺的都快不夠付了,是不是很嘔?

    黃金存摺手續費大公開:從開戶到領金有哪些費用?

    黃金存摺的費用可不少,就像一堆「小鬼」藏在暗處,一不小心就被陰了。從你一開始開戶就要注意了,別以為開個戶不用錢:

    • 開戶手續費:有些銀行臨櫃開戶會收個一百塊,但現在很多都鼓勵你用網銀,搞不好就省下來了。像台灣銀行網銀開戶就只要 NT$50,比臨櫃省一半!
    • 交易相關手續費: 買進賣出黃金要不要錢?很多銀行會跟你說「免手續費」,但你真的要仔細看清楚…
      • 單筆買進/回售:零手續費的真相? 很多銀行都會強調單筆買賣免手續費,但魔鬼藏在細節裡,真正的成本往往是那個「買賣價差」。銀行買入價一定比賣出價低,中間那個差額,就是他們賺的,也是你付出的成本。你有沒有發現,價差有時候還不小?假設買賣價差是 1.5%,你一買一賣就先損失 1.5% 了!
      • 定期定額投資手續費: 想慢慢存黃金?每個月扣款買一點,這個也要注意手續費怎麼算。像玉山銀行網銀定期定額手續費是 NT$50,臨櫃就要 NT$100。
      • 限價單交易手續費: 如果你想設定特定價格買賣,用限價單交易,有些銀行也會收手續費。例如台灣銀行網銀限價單交易,每筆要收 NT$25。
    • 黃金轉帳手續費: 想轉一點黃金給別人?搞不好又要被收一筆。通常同一個人的帳戶互轉是不用錢,但轉給別人可能就要收費了。
    • 提領實體黃金費用:代價有多高? 如果你哪天「肖想」把帳戶裡的黃金換成真的金條…那費用保證讓你倒抽一口氣!那個「補繳差額」加上「運輸費」,可不是開玩笑的。補繳差額是因為實體黃金的價格比紙上黃金貴,運輸費則是運送黃金的成本。加起來可能要好幾千甚至上萬!
    黃金存摺手續費大公開

    各家銀行比一比:誰的費用最「阿莎力」?

    就像我們在看股票要選對券商一樣,玩黃金存摺也要挑對銀行。每家銀行的收費方式都不太一樣,我幫你整理了一下重點,讓你一目瞭然:

    銀行名稱

    開戶手續費 (網銀)

    單筆申購/回售手續費 (網銀)

    定期定額手續費 (網銀)

    提領實體黃金-補繳差額 (1公斤約略值)

    台灣銀行

    NT$50

    主要成本在買賣價差

    未明確,預期較低

    約NT$20,362

    玉山銀行

    NT$100 (可能0元)

    主要成本在買賣價差

    NT$50/次 (成功時)

    約NT$20,362

    中國信託

    NT$100

    免收 (<30g)

    NT$50/次 (成功時)

    未明確,需洽詢

    兆豐銀行

    NT$100

    無;主要成本在買賣價差

    未明確列出

    約NT$20,156

    華南銀行

    NT$100 (若提供網銀開戶)

    無;主要成本在買賣價差

    NT$50/次 (成功時)

    約NT$20,173 (參考合庫金價)

    土地銀行

    NT$100 (若提供網銀開戶)

    主要成本在買賣價差

    NT$50/次 (成功時)

    約NT$20,156 (參考富邦/台銀金價)

    臺灣企銀

    NT$50

    主要成本在買賣價差

    NT$50/次 (成功時)

    依提領時公告之「黃金存摺提領黃金現貨應補繳款」

    永豐銀行

    NT$100 (可能有0元)

    免手續費;主要成本在買賣價差

    依公告

    依公告

    第一銀行

    NT$100 (若提供網銀開戶)

    主要成本在買賣價差

    NT$80/筆 (成功時, 若提供網銀定額)

    依提領規格、數量繳納「轉換黃金條塊應補繳款」

    你有沒有看到,有些銀行在網銀開戶上有優惠,有些則是單筆交易看似不用手續費。但記住我說的,真正的成本往往藏在那個「買賣價差」裡面!這就像你去換匯,銀行買入價一定比賣出價低,那個價差就是他們賺的。

    省錢小撇步:讓你投資更「精打細算」

    想要玩黃金存摺玩得更划算?這幾招學起來,保證讓你省下不少:

    1. 能用網銀就用網銀:數位通路的手續費通常比較有優勢。這是銀行鼓勵大家用網路交易,降低營運成本的方法。
    2. 注意銀行的優惠活動:有時候會有免手續費的好康,或是新戶優惠等等。
    3. 放長線釣大魚: 黃金這種東西,有時候不用急著短線進出,降低交易次數就能省下價差。頻繁交易只會讓銀行賺更多。
    4. 避免不必要的服務:像是申請紙本帳單、餘額證明等等,能用網銀查就盡量用網銀,省下一些雜費。
    5. 同名帳戶互轉免手續費:如果你在同一家銀行有多個黃金存摺帳戶,同名帳戶互轉通常不用手續費,可以多加利用。
    注意黃金存摺手續費

    黃金投資不只一種,可以選擇黃金ETF、實體黃金等

    黃金投資的方式其實很多元,黃金存摺只是其中一種。還有買實體黃金、黃金 ETF、黃金期貨等等。每種方式的成本結構都不太一樣,你有沒有想過哪種才最適合你?

    投資方式

    主要成本

    交易費用

    保管費用

    黃金存摺

    買賣價差、各項手續費

    中等

    無

    實體黃金

    買賣價差(較大)、工錢

    較高

    可能有

    黃金ETF

    券商手續費、內扣管理費

    較低

    內扣

    黃金期貨

    期貨商手續費、轉倉成本

    低

    無

    最後提醒:看懂費用,才能「穩穩賺」

    黃金存摺是個方便的工具,但裡面的手續費眉角真的不少。搞清楚這些費用,選擇最適合你交易習慣的銀行,才能讓你的黃金投資更穩健。記住,投資沒有穩賺不賠,但至少我們可以避免被不必要的手續費「偷走」我們的獲利。

    黃金存摺常見 Q&A

    1. 黃金存摺會有配息嗎?

      跟你說,「沒有」喔!黃金本身是不會生利息的。

    2. 黃金買賣價差到底是什麼?

      就是銀行跟你買跟賣之間的價差,這是他們賺錢的方式之一。

    3. 想領實體黃金划算嗎?

      通常不太划算,費用會比較高,而且領了就無法存回去,除非你真的很想抱著金條睡覺。

    ↑
    貴金屬黃金
    Picture of Kyle Chou
    Kyle Chou
    倫敦政治經濟學院(LSE)金融科技碩士,結合金融與科技專業的外匯分析師。擁有超過 7 年的實戰交易經驗,對MT4、MT5、cTrader等平台操作精熟,並致力於將數據轉化為具行動力的決策依據。他以年輕世代的語言撰寫深入淺出的教學文,特別受投資新手與自學交易者歡迎。
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