各家黃金存摺手續費大比拼：哪家最省？

文章發布時間: 2025-05-22
文章更新日期: 2025-05-22

最近市場那個震盪，一下漲，一下跌，搞得人心惶惶，說到避險，很多人第一個想到的就是黃金。

黃金存摺這個東西，聽起來好像很方便，門檻也不高，就吸引了不少人進場。

但跟你說，投資這種東西，魔鬼往往藏在細節裡，尤其像黃金存摺這種商品，眉角可不少。今天就來跟你好好介紹這個「黃金存摺手續費」，保證讓你搞懂搞透，不踩雷！

各家黃金存摺手續費大比拼

什麼是黃金存摺？

先來個快問快答，什麼是黃金存摺？簡單來說，它就像你在銀行開一個黃金帳戶，買賣的都是帳面上的黃金，不用真的去搬金條。你有沒有覺得這樣超方便？至少不用擔心半夜小偷來你家搬金子，或是要找地方藏金條。

但話說回來，銀行也不是做慈善事業的。你買賣黃金，他們當然會跟你收一些費用。你有沒有想過，這些看似不起眼的手續費，累積起來可是會「吃掉」你不少獲利的？就像你買賣股票，一直被收手續費，賺的都快不夠付了，是不是很嘔？

黃金存摺手續費大公開：從開戶到領金有哪些費用？

黃金存摺的費用可不少，就像一堆「小鬼」藏在暗處，一不小心就被陰了。從你一開始開戶就要注意了，別以為開個戶不用錢：

開戶手續費：有些銀行臨櫃開戶會收個一百塊，但現在很多都鼓勵你用網銀，搞不好就省下來了。像台灣銀行網銀開戶就只要 NT$50，比臨櫃省一半！
交易相關手續費： 買進賣出黃金要不要錢？很多銀行會跟你說「免手續費」，但你真的要仔細看清楚…
- 單筆買進／回售：零手續費的真相？ 很多銀行都會強調單筆買賣免手續費，但魔鬼藏在細節裡，真正的成本往往是那個「買賣價差」。銀行買入價一定比賣出價低，中間那個差額，就是他們賺的，也是你付出的成本。你有沒有發現，價差有時候還不小？假設買賣價差是 1.5%，你一買一賣就先損失 1.5% 了！
- 定期定額投資手續費： 想慢慢存黃金？每個月扣款買一點，這個也要注意手續費怎麼算。像玉山銀行網銀定期定額手續費是 NT$50，臨櫃就要 NT$100。
- 限價單交易手續費： 如果你想設定特定價格買賣，用限價單交易，有些銀行也會收手續費。例如台灣銀行網銀限價單交易，每筆要收 NT$25。
黃金轉帳手續費： 想轉一點黃金給別人？搞不好又要被收一筆。通常同一個人的帳戶互轉是不用錢，但轉給別人可能就要收費了。
提領實體黃金費用：代價有多高？ 如果你哪天「肖想」把帳戶裡的黃金換成真的金條…那費用保證讓你倒抽一口氣！那個「補繳差額」加上「運輸費」，可不是開玩笑的。補繳差額是因為實體黃金的價格比紙上黃金貴，運輸費則是運送黃金的成本。加起來可能要好幾千甚至上萬！

黃金存摺手續費大公開

各家銀行比一比：誰的費用最「阿莎力」？

就像我們在看股票要選對券商一樣，玩黃金存摺也要挑對銀行。每家銀行的收費方式都不太一樣，我幫你整理了一下重點，讓你一目瞭然：

銀行名稱	開戶手續費 (網銀)	單筆申購/回售手續費 (網銀)	定期定額手續費 (網銀)	提領實體黃金-補繳差額 (1公斤約略值)
台灣銀行	NT$50	主要成本在買賣價差	未明確，預期較低	約NT$20,362
玉山銀行	NT$100 (可能0元)	主要成本在買賣價差	NT$50/次 (成功時)	約NT$20,362
中國信託	NT$100	免收 (<30g)	NT$50/次 (成功時)	未明確，需洽詢
兆豐銀行	NT$100	無；主要成本在買賣價差	未明確列出	約NT$20,156
華南銀行	NT$100 (若提供網銀開戶)	無；主要成本在買賣價差	NT$50/次 (成功時)	約NT$20,173 (參考合庫金價)
土地銀行	NT$100 (若提供網銀開戶)	主要成本在買賣價差	NT$50/次 (成功時)	約NT$20,156 (參考富邦/台銀金價)
臺灣企銀	NT$50	主要成本在買賣價差	NT$50/次 (成功時)	依提領時公告之「黃金存摺提領黃金現貨應補繳款」
永豐銀行	NT$100 (可能有0元)	免手續費；主要成本在買賣價差	依公告	依公告
第一銀行	NT$100 (若提供網銀開戶)	主要成本在買賣價差	NT$80/筆 (成功時, 若提供網銀定額)	依提領規格、數量繳納「轉換黃金條塊應補繳款」

你有沒有看到，有些銀行在網銀開戶上有優惠，有些則是單筆交易看似不用手續費。但記住我說的，真正的成本往往藏在那個「買賣價差」裡面！這就像你去換匯，銀行買入價一定比賣出價低，那個價差就是他們賺的。

省錢小撇步：讓你投資更「精打細算」

想要玩黃金存摺玩得更划算？這幾招學起來，保證讓你省下不少：

能用網銀就用網銀：數位通路的手續費通常比較有優勢。這是銀行鼓勵大家用網路交易，降低營運成本的方法。
注意銀行的優惠活動：有時候會有免手續費的好康，或是新戶優惠等等。
放長線釣大魚： 黃金這種東西，有時候不用急著短線進出，降低交易次數就能省下價差。頻繁交易只會讓銀行賺更多。
避免不必要的服務：像是申請紙本帳單、餘額證明等等，能用網銀查就盡量用網銀，省下一些雜費。
同名帳戶互轉免手續費：如果你在同一家銀行有多個黃金存摺帳戶，同名帳戶互轉通常不用手續費，可以多加利用。

注意黃金存摺手續費

黃金投資不只一種，可以選擇黃金ETF、實體黃金等

黃金投資的方式其實很多元，黃金存摺只是其中一種。還有買實體黃金、黃金 ETF、黃金期貨等等。每種方式的成本結構都不太一樣，你有沒有想過哪種才最適合你？

投資方式	主要成本	交易費用	保管費用
黃金存摺	買賣價差、各項手續費	中等	無
實體黃金	買賣價差(較大)、工錢	較高	可能有
黃金ETF	券商手續費、內扣管理費	較低	內扣
黃金期貨	期貨商手續費、轉倉成本	低	無

最後提醒：看懂費用，才能「穩穩賺」

黃金存摺是個方便的工具，但裡面的手續費眉角真的不少。搞清楚這些費用，選擇最適合你交易習慣的銀行，才能讓你的黃金投資更穩健。記住，投資沒有穩賺不賠，但至少我們可以避免被不必要的手續費「偷走」我們的獲利。

黃金存摺常見 Q&A

黃金存摺會有配息嗎？
跟你說，「沒有」喔！黃金本身是不會生利息的。
黃金買賣價差到底是什麼？
就是銀行跟你買跟賣之間的價差，這是他們賺錢的方式之一。
想領實體黃金划算嗎？
通常不太划算，費用會比較高，而且領了就無法存回去，除非你真的很想抱著金條睡覺。

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